华夏看点网09月05日小杨来为大家解答以上问题，余额宝收益高还是定期存款收益高，余额宝收益率全线下跌很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！

最近余额宝收益率降的非常凶，升级后新接入余额宝的8只货币基金，目前七日年化收益率全部降至4.5％以下，其中最高的为银华货币基金A的3.465％，最低的为博时现金收益货币A的3.032％。

虽然其它互联网宝宝产品收益率也在下降，但没余额宝下降的这么厉害，这些货币基金接入余额宝之后，对稳定性和流动性有较高的要求，而且成本也相对较高，所以即使市场利率没有下跌，这些货币基金接入余额宝之后收益率也很有可能下降。

受货币政策宽松、市场利率下滑影响，近期互联网宝宝收益率跌的有点惨。融360监测的数据显示，上周互联网宝宝产品的平均七日年化收益率为3.47％，今年首次跌破3.5％，连续六周下跌并创去年4月以来的最低水平。

从本周收益走势来看，七连跌的概率很大，但受市场利率回升影响，下周或将迎来短期内的触底反弹。但是由于货币政策偏于宽松，所以中长期走势来看，互联网宝宝的收益率重心将会继续下移。

如果手中的宝宝收益率跌破3.5％了怎么办？下面融360理财分析师就给大家介绍几款比余额宝收益率更高的活期理财。

1、收益率一直比较高的宝宝

目前收益率能达到4％左右的宝宝，收益率已经算是非常高的了。

汇添富现金宝货币最新七日年化收益率为4.051％，民生银行的民生如意宝、汇添富基金的汇添富现金宝、中国电信的电信添益宝、新浪微财富的微财富存钱罐均对接了这只货币基金。

富国富钱包货币最新七日年化收益率为3.947％，富国基金的富钱包、中国联通的沃百富富钱包、天天基金网的活期宝均接入了这只货币基金。

易方达易理财货币最新七日年化收益率为3.978％，上海银行的快线宝、广发银行的易发宝、微信理财通的余额 均接入了这只货币基金。

浙商银行的增金宝（对接易方达增金宝货币）最新七日年化收益率为4.139％、微信理财通的余额 （对接汇添富全额宝货币）最新七日年化收益率为4.03％，微众银行的活期 （对接国金众赢货比）最新七日年化收益率为4.06％。

以上这些宝宝/货币基金的收益率都是长期位居收益排行榜前十名的宝宝，收益率不仅稳定而且很高，最值得购买。有些货币基金收益浮动很大，一会很高，一会很低，这种情况建议大家参考中长期收益率。

2、银行净值型T 0理财

银行的净值型T 0理财又叫开放式理财，可以随时申赎，提现的话能实时到账或当天到账。举几个产品的例子：中国银行的乐享天天、农业银行的时时付、工商银行的添利宝、建设银行的建行龙宝、交通银行的现金添利1号、招商银行的朝招金、民生银行的民生天天增利、浦发银行的天天盈增利1号、光大银行的阳光日添利1号等。

基本上国有银行和大部分的股份制银行都有这样的开放式产品。目前来看，这些产品的收益率大多在3.5％以上，比余额宝还是要高一点的，但比封闭式银行理财的收益率要低，高流动性和高收益往往不能兼得。

此外，购买T 0银行理财还有一个缺点，就是门槛太高，5万元起购，个别产品甚至10万元起购。当然，根据银保监会，今后银行理财的门槛将降至1万元，虽然仍远高于货币基金，但与之前相比已经降了太多，1万元的门槛大部分投资者还是能接受的。

3、个人养老保障管理产品

现在很多互联网平台都有个人养老保障管理产品，包括支付宝、微信、京东金融、微众银行，以及各大民营银行和直销银行等，一般被划分在保险产品或定期产品类别之下。这类产品的门槛比较低，活期和短期产品的门槛是1000元起购，长期产品的门槛是1万元起购。

目前活期产品的平均七日年化收益率在4％左右，比货币基金还是要高一些的，与上述所说的高收益货币基金差不多。

交易机制为T 1，工作日15:00之前购买，第二个工作日开始计算收益，工作日15:00之前赎回，第二个工作日24:00之前到账。

个人养老保障管理产品大多属于中低风险或中风险，而货币基金均属于低风险，可见前者的风险要略高一点，与银行理财的2级和3级非保本理财差不多。

此外，30天内的短期个人养老保障管理产品灵活性也比较高，不过需要注意的是，购买这类产品往往有资金募集期，要注意起息时间，否则会导致资金站岗问题。

总体来看，购买个人养老保障管理产品，不如购买上述的高收益货币基金。

4、创新型存款

有别于普通的定期存款，创新型存款指的是底层资产主要为存款的现金管理产品，有的是活期的，有的是定期的，流动性很高，而且利率要远高于定期存款。目前各大直销银行、民营银行及部分互联网理财平台均有在售。

近期比较火的产品主要有2款，一个是富民银行的富民宝，一个是众邦银行的众邦宝，底层资产均为5年期定期存款。

富民宝是一款活期产品，当天23:30之前买入都能当日起息，包括节假日，这一点比货币基金强很多。赎回也比较方便，基本上几分钟内就能到账。目前利率为4.5％，近一两个月下降了0.2个百分点。

众邦宝是一款定期产品，期限有30天、90天、180天，利率分别为4.8％、5％、5.2％，23:00前购买当日起息。同时也支持提前支取，未满期支取利率均为4.1％，还是要高于货币基金的。

由于底层资产都是定期存款，安全性很高，这些产品都声明受存款保险条例保护，跟普通定期存款的安全性一样。不过融360理财分析师认为，创新型存款的风险还是要略高于定期存款的，产品说明不是特别详细，购买之后也没有定期存款的凭证。

总体来看，上述活期产品的收益率大致在4％-5％之间，比余额宝是高了不少，但投资者也不要指望活期产品利率太高，超出5％就不太正常了，风险就要提高很多。

比如当下一些P2P平台还有活期理财产品，收益率很高，大致能达到5％-7％，但融360理财分析师不建议大家碰这类平台及这类产品。这类平台有设资金池及自融嫌疑，部分有活期理财的P2P平台已经暴雷。

一般来说，高收益、高流动性、高安全三者不能全占了，三点必须得牺牲一两点才行。

本文源自融360原创

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